banner-producto-auto-seleccion

 

Segur que t’has trobat amb la paraula franquícia algun cop, però no sempre queda clar què vol dir exactament. És una cosa que pagues? T’ho descompten? Et convé tenir-la o no? La realitat és que la franquícia pot marcar bastant la diferència, tant pel que fa al preu que pagues per l’assegurança com pel que hauràs de pagar si hi ha un sinistre. I això aplica, per exemple, si tens una assegurança de cotxe amb franquícia, però també en altres pòlisses. Vegem què implica realment tenir una franquícia i en quins casos et pot interessar.

Què és una franquícia?

La franquícia és la quantitat que et compromets a pagar si té lloc un sinistre. És a dir, quan tens un dany cobert per la teva assegurança, assumeixes una part del cost i la resta la cobreix l’asseguradora. Per exemple, si has pactat una franquícia de 300 € i la reparació en val 1.000, tu pagaries aquests 300 € i la companyia es faria càrrec dels 700 € restants.

Aquest sistema es fa servir en diferents tipus d’assegurances: des de les de cotxe i llar fins a pòlisses de salut o de responsabilitat civil, sempre que s’hagi acordat aquesta modalitat.

 

Com funciona una assegurança a tot risc amb franquícia?

Mujer poniéndose cinturón dentro del coche

L’assegurança a tot risc amb franquícia és molt comuna en cotxes. Si és la que tens contractada, disposes de tota la cobertura enfront de sinistres, però pagant una part fixa en cada cas.

Per exemple, si has contractat una assegurança de cotxe amb franquícia de 300 € i tens un accident amb danys per valor de 2.000 €, tu pagaràs 300 € i l’asseguradora els 1.700 restants.

Un altre cas que es pot donar és que tinguis una franquícia de 300 € i el dany costi 250 €. Com que no supera la franquícia, el cost corre totalment pel teu compte. En resum, l’assegurança surt més barata que una sense franquícia, però tu assumeixes una part de la despesa si hi ha un sinistre.

auto-seleccion-banner
segurcaixa-auto-seleccion-todo-riesgo

Així mateix, la franquícia s’aplica en cas de sinistre de danys propis i quan no hi hagi o no s’hagi identificat un tercer responsable, ja que llavors és possible reclamar l’import de la franquícia al culpable de l’accident. 

Les franquícies no s’apliquen en danys a tercers, ni en danys per robatori o trencament de vidres, quan es tingui contractada la garantia de danys propis. Això sí, la possibilitat de contractació de la garantia de danys propis està subjecta a l’antiguitat del vehicle. 

Advantatges

Quins són els principals avantatges d’una assegurança a tot risc amb franquícia?

Contractar una assegurança a tot risc amb franquícia pot ser una molt bona opció si busques una protecció completa a un preu més ajustat. Encara que implica assumir una part del cost en cas de sinistre, aquesta classe d’assegurança ofereix beneficis importants que convé tenir en compte, especialment si no acostumes a tenir accidents.

Prima més econòmica

En compartir part del risc amb l’asseguradora, el preu acostuma a ser més baix que el d’una sense franquícia.

Cobertura completa davant de grans sinistres

Continues disposant d’una protecció àmplia, fins i tot en danys greus o cares.

Més control sobre quins sinistres declarar

Pots decidir si compensa assumir petits danys pel teu compte i evitar així que pugi la prima.

Ideal per a conductors amb bon historial

Si gairebé no has tingut accidents, pots estalviar sense renunciar a cobertura.

Tramitació ràpida en sinistres majors

Quan el dany supera la franquícia, l’asseguradora s’encarrega de la resta del procés.

Diferències entre assegurança amb franquícia i sense franquícia

Quan et planteges contractar una assegurança, una de les primeres decisions que cal prendre és si la prefereixes amb franquícia o sense. Les dues opcions tenen pros i contres, i l’elecció depèn molt de la teva situació personal:

  • Amb franquícia: la prima anual acostuma a ser més baixa.

  • Sense franquícia: el preu és més alt, ja que l’asseguradora assumeix el 100 % del risc.

  • Amb franquícia: tu pagues una part del sinistre (per exemple, els primers 300 euros).

  • Sense franquícia: no pagues res en cas que el sinistre sigui cobert.

  • Amb franquícia: moltes vegades no compensa declarar sinistres de baix import.

  • Sense franquícia: pots declarar qualsevol sinistre sense haver-te de preocupar pel preu.

  • Amb franquícia: ideal per a persones amb pocs sinistres o conductors amb experiència.

  • Sense franquícia: recomanable si es busca total tranquil·litat i cobertura des del primer euro.

  • Amb franquícia: més control sobre quins incidents declarar.

  • Sense franquícia: màxima protecció, sense haver d’assumir costos addicionals.

En quins casos és recomanable contractar una assegurança amb franquícia?

Contractar una assegurança amb franquícia pot ser especialment recomanable en determinades situacions i per a determinats perfils de conductor. Aquests són els més habituals:

Si fa anys que condueixes i gairebé no has tingut accidents, és probable que no necessitis declarar incidents amb freqüència. En aquest cas, pots beneficiar-te d’un preu de l’assegurança més baix sense renunciar a una bona cobertura.

Si només condueixes els caps de setmana, durant les vacances o fas trajectes curts, el risc de sinistre és més baix. Una assegurança amb franquícia por ajudar-te a estalviar sense haver de gastar massa.
 

Si el teu cotxe ja té uns anys i no necessites la cobertura total des del primer euro, aquesta modalitat et permet tenir una assegurança a tot risc a un cost més ajustat.

Si pots assumir petites reparacions, però vols estar protegit davant de sinistres greus, la franquícia et dona aquest equilibri entre cost i cobertura.

En definitiva, aquesta classe d’assegurança està pensada per a aquells que valoren una protecció àmplia, però no volen pagar més del necessari si l’ús del cotxe o el perfil de risc ho permet.

Preguntes freqüents

La resposta a totes les preguntes

No, la franquícia no limita les cobertures de l’assegurança. El que canvia és la manera en què s’aplica la indemnització en cas de sinistre. És a dir, continues tenint dret a totes les cobertures contractades, però en cas d’activar-les, assumeixes una part del cost, segons l’import de la franquícia. Afecta el repartiment de la despesa, no els riscos coberts.

La franquícia serveix per reduir el preu de l’assegurança i evitar gestions innecessàries en sinistres de baix cost. És una manera de compartir el risc entre l’assegurat i la companyia. Així es manté la protecció davant d’imprevistos greus, però amb una prima més ajustada.

A la pràctica, tenir una franquícia de 1.200 € vol dir que si tens un sinistre cobert, tu et faràs càrrec dels primers 1.200 €. L’asseguradora només cobrirà el que superi aquesta quantitat.

Per exemple, si la reparació val 1.800 €, tu posaries 1.200 i la companyia els 600 restants. Ara bé, sí el dany és menor —posem per cas que val 1.000 €—, llavors et tocaria pagar-ho tot tu, perquè no s’arriba a cobrir aquest llindar.

Depèn del teu perfil i de les teves necessitats:

  • Si fas servir poc el cotxe, tens un bon historial de sinistres i vols pagar menys prima, l’assegurança amb franquícia pot ser més interessant.
  • Si prefereixes tenir cobertura des del primer euro i no assumir costos imprevistos, l’assegurança sense franquícia t’ofereix més tranquil·litat.

Una assegurança a tot risc amb franquícia de 200 € cobreix tots els danys del vehicle assegurat, però en cas de sinistres, tu assumeixes els primers 200 €. És una modalitat intermèdia entre pagar una prima baixa i tenir una bona cobertura. Resulta ideal si vols protecció completa, però sense assumir una prima massa elevada.

Dependrà de qui tingui la culpa:

  • Si el responsable del cop ets tu, hauràs de pagar l’import de la franquícia i l’asseguradora cobrirà la resta dels danys.
  • Si el responsable és un altre conductor i es reconeix la seva culpa, no pagaràs res: la teva assegurança assumirà el 100 % del cost.

En qualsevol cas, la teva assegurança t’ajudarà a gestionar el comunicat i a tramitar la reparació del vehicle.